Tipos de hipotecas

Tipos de hipoteca
Dependiendo del criterio que usemos, podemos diferenciar las siguientes hipotecas:

1. En base al tipo de interés:
  • Hipotecas a tipo fijo: el tipo de interés no cambia durante todo el plazo pactado. En este sentido, las cuotas son constantes.
  • Hipotecas a tipo variable: las cuotas son constantes durante cada período de revisión. En España la mayoría de préstamos son de este tipo.
  • Hipotecas a tipo mixto: son las que combinan un tipo fijo con uno variable. El variable depende de un tipo referencial, en España el Euribor, generalmente, y el fijo sería el pactado entre las partes.

2. Según el tipo de cuota:
  • Hipotecas de cuota constante dentro del período de revisión del tipo de interés. La cuota se recalcula cada cierto tiempo establecido en contrato en base a un tipo referencial más el diferencial aplicado. La cuota se divide en parte de intereses y parte de amortización, que reduce el capital pendiente.
  • Hipotecas de cuota blindada: son hipotecas a tipo variable, pero la cuota es constante y lo que varía es el plazo.
  • Hipotecas de cuota final: en éstas un porcentaje de la deuda pendiente se paga en la última cuota. Se pagan más intereses ya que éstos dependen de la cuota final no amortizada.
  • Interest only: sólo se pagan intereses. Es una especie de alquiler pero en realidad eres propietario. Al final del préstamo la deuda es la misma teniendo que pagar el deudor el total de la deuda o vender antes de llegar al final del plazo. Son muy utilizadas en el extranjero.
  • Hipotecas de cuota creciente: la hipoteca crece un porcentaje fijo cada año más la variación del tipo variable de cada revisión.

3. Según el cliente al que van dirigidas:
  • Hipotecas para jóvenes: tienen una financiación más ventajosa para jóvenes de entre 30 o 35 años.
  • Hipotecas para no residentes: los criterios son más estrictos y se exige aportar ahorros para cubrir gastos y un 50% del precio de compra-venta del inmueble.
  • Hipotecas para determinados colectivos: funcionarios, empleados de grandes compañías,...

4. Según la tipología del bien inmueble:
  • Hipotecas de pisos cuya propiedad es de los bancos.
  • Hipotecas para Viviendas de Protección Oficial públicas o privadas: no se pueden vender a precio de mercado, sino por el legal estipulado.
  • Hipotecas sobre bienes urbanos o rústicos.
  • Hipotecas para suelo.
  • Hipotecas para la adquisición de primera vivienda o vivienda habitual.
  • Hipotecas para la adquisición de segunda vivienda.

5. Tipos de préstamos hipotecarios según su naturaleza:
  • Subrogación de préstamo promotor: cuando el comprador asume el préstamo hipotecario que la entidad financiera dio al promotor de la vivienda nueva.
  • Subrogación de parte acreedora o de cambio de banco.
  • Reunificación de deudas.
  • Hipoteca inversa: el propietario, persona de la tercera edad, necesita completar su pensión.
  • Hipotecas en divisas o multidivisas: no recomendable a menos de ser un experto en divisas.
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